Más de 5,3 millones de argentinos tienen deudas con atrasos superiores a 90 días, según un informe de la consultora Analytica. La cifra equivale al 26,9% de los 19,8 millones de personas que mantienen créditos en bancos, fintech y otras entidades financieras.

El relevamiento incluye préstamos otorgados por bancos, billeteras virtuales, mutuales, cooperativas, emisoras de tarjetas de consumo, cadenas de electrodomésticos y fideicomisos financieros.

La deuda total de las familias asciende a $74,2 billones, equivalente al 6,5% del Producto Bruto Interno (PBI). Del total financiado, el 82,4% corresponde a bancos, el 10,1% a fintech y el 7,5% a otras entidades.

Los créditos fuera de los bancos muestran más incumplimientos

De los 19,8 millones de deudores, 14,3 millones tienen al menos un crédito bancario, mientras que 5,5 millones se financian exclusivamente mediante proveedores no bancarios.

El informe señala que la expansión del crédito fuera del sistema bancario amplió el acceso al financiamiento durante los últimos años, especialmente a través de billeteras virtuales y otras plataformas digitales.

Sin embargo, los niveles de incumplimiento son más elevados entre quienes operan fuera de los bancos tradicionales. Entre las personas que sólo tienen créditos bancarios, el porcentaje de atrasos superiores a 90 días alcanza al 19,2%. Entre quienes se financian exclusivamente con fintech, la proporción sube al 28,9%.

En el caso de las personas que mantienen deudas únicamente con entidades no financieras, el porcentaje supera el 32%.

La mora se concentra en préstamos de menor monto

La diferencia también aparece cuando se analiza el volumen de crédito afectado.

Mientras el 26,9% de los deudores registra atrasos superiores a 90 días, la irregularidad medida sobre el stock de financiamiento es menor. En los bancos representa el 11,9% de la cartera, en las fintech llega al 21,6% y en el resto de las entidades alcanza el 43,1%.

La brecha entre ambos indicadores muestra que una parte importante de los incumplimientos se concentra en créditos de montos relativamente bajos.

Los jóvenes encabezan los niveles de mora

Las personas de 18 a 30 años registran el mayor nivel de incumplimiento del sistema. Casi 4 de cada 10 mantienen atrasos superiores a 90 días.

La proporción baja al 34% entre quienes tienen entre 31 y 40 años. Desciende al 26% en la franja de 41 a 50 años y se ubica por debajo del 17% entre los mayores de 60 años.

Analytica vinculó estos resultados con las dificultades de inserción laboral que enfrenta la población joven.

Los datos del Indec muestran que la tasa de desempleo entre las mujeres de 14 a 29 años pasó del 13,8% en el cuarto trimestre de 2024 al 16,8% en igual período de 2025. Entre los hombres de esa misma edad, el indicador aumentó del 12,5% al 16,2%.

“Así, el resultado es una cohorte que enfrenta simultáneamente dificultades de inserción laboral y un historial crediticio deteriorado, lo que puede condicionar su acceso al financiamiento formal por un período prolongado”, sostuvo la consultora.

Monotributistas de menores ingresos y el norte, entre los más afectados

El estudio también detectó diferencias según el nivel de ingresos.

Entre los monotributistas de categoría A, la más baja de la escala, el 17,9% registra atrasos superiores a 90 días. En la categoría K, la de mayor facturación, el porcentaje baja al 8,5%.

A nivel geográfico, las provincias del norte presentan los mayores niveles de incumplimiento del país, mientras que la Ciudad de Buenos Aires exhibe los indicadores más bajos.

En la provincia de Buenos Aires, la proporción de deudores con atrasos supera el 30% en el conurbano bonaerense, frente al 23,1% registrado en el interior provincial.