Un dato pone el foco sobre la capacidad de las familias para salir del sobreendeudamiento. Casi un tercio de las personas que refinanciaron sus deudas durante 2026 volvió a caer en mora.

En concreto, el 30,5% de quienes realizaron una refinanciación este año volvió a registrar atrasos en sus pagos.

En contraste, apenas el 18,9% logró una mejora efectiva de su perfil financiero después de renegociar sus compromisos. Los datos difundido por el sitio Mapa de la deuda que elabora el Centro de Estudios para la Ciudad muestran que la refinanciación, en muchos casos, permite postergar el problema de la deuda pero no necesariamente resolverlo.

Morosidad: casi 1 de cada 5 personas tiene atrasos

La tasa de mora a nivel nacional llegó al 19,49% en agosto. El nivel refleja la persistencia de las dificultades de los hogares para afrontar sus obligaciones financieras y mantener al día los compromisos asumidos.

En este contexto, la refinanciación aparece como una herramienta utilizada para aliviar la presión sobre las cuotas, aunque los resultados posteriores muestran dificultades para sostener los pagos en el tiempo.

El principal indicador del informe es justamente el nivel de reincidencia: 3 de cada 10 personas que refinanciaron sus deudas durante 2026 volvieron a caer en mora.

Refinanciar no siempre significa salir de la deuda

Según el equipo de investigadores del Mapa de la Deuda, el problema está relacionado con que las refinanciaciones no se producen necesariamente junto con una mejora de los ingresos de las familias endeudadas.

“Esto se debe a que la refinanciación no se da en un contexto de mejora de los ingresos de las familias afectadas”, señalaron los investigadores.

El informe plantea así una diferencia entre renegociar una deuda y lograr una mejora efectiva de la situación financiera. Mientras el 30,5% de quienes refinanciaron volvió a caer en mora, solo el 18,9% mostró una evolución favorable de su perfil.